Strategiebesprechung Part 3 -Nach welchen Kriterien wähle ich eine Plattform

Die Qual der Wahl. Grob überschlagen gibt es über 50 alte & neue Plattformen für das P2P Lending, Crowdinvestitionen, Schwarmfinanzierung und Co. auf dem Markt.

Einige sind schon viele Jahre am Markt und lassen das eigene Geld mit gut funktionierendem Autoinvest arbeiten.

Andere glänzen durch hohe Ausfallraten, undurchsichtiges Firmenkonstrukt oder gar komplettes Untertauchen der Initiatoren.

P2P Kredite sind ein hochspekulatives Hochrisikoprodukt. Das liest man überall und darf man nicht vergessen. Dennoch kann man m.M. nach mit etwas Recherche dieses Risiko auf ein erträgliches Maß reduzieren und trotzdem zweistellige Rendite erzielen.

Heutzutage buhlen Sie alle um die Investorengelder

Warum ist es leichter den je ist aktuell eine solide Plattform zu finden?

Fangen wir mal mit den wichtigsten Punkten an:

Corona:

Wir können uns glücklich schätzen. Alle Plattformen die die Krise letztes Jahr gut überstanden haben und trotz massivem Kapitalschwund und Zahlungsausfällen der Kreditnehmer noch am Markt sind bieten schon mal eine dickes PLUS

Regulierung

Vor einigen Jahren war es noch der wilde Westen. Heute haben einige Plattformen bereits offizielle Lizenzen, Gesetzlich vorgegebene Eigenkapitalquoten. Insolvenzpläne uvm.

Natürlich ersetzt das keine Einlagensicherung aber unser Thema ist Risiko Management und Reduzierung.

Ganz viele Pluspunkte an dieser Stelle für Neofinance. bei allen Nachteilen die diese Plattform mit sich bringt landet dein Geld dort auf einem eigenen Ibankonto.

Profitabilität

Ein funktionierendes Geschäft ist in der Regel ein guter Indikator, dass es sich um eine solide Plattform mit geringem Totalausfallrisiko handelt. Natürlich muss man dies über die Jahre betrachten. Die meisten Geschäfte starten mit Verlusten. Es kostet oft einiges an Investition die Infrastruktur für derartige Plattformen zu schaffen, Bonusaktionen, Personal, Marketing und Kundenakquise gehören ebenfalls dazu.

Grundvoraussetzung um die Profitabilität zu beurteilen sind Geschäftsberichte – im Idealfall auditiert von einer Externen Organisation.

Natürlich kann da immer noch Schmuh entstehen…aber wer von vornherein nichts offen legt hat vermutlich auch Dinge zu verbergen.

Ein Blick auf die Webseite sollte einen schnell fündig werden lassen!

Für mich sollte eine Plattform wenn möglich profitabel sein oder zumindest von Jahr zu Jahr diesem Ziel näher kommen.

Das reicht für meine bescheidenen Investitionen. Zukünftig möchte ich auch größere Summen im Bereich P2P unterbringen. Dann lohnt sicherlich die Berichte wirklich mal auf Herz und Nieren zu prüfen.

Gut unterwegs sind hier Robocash & Bondora. Auf einem soliden Weg Twino & Neofinance

Direktvermittler vs. Marktplatz

Für mich ist es wesentlich einfacher einen einzelnen Kreditanbahner (Bondora, Robocash, Neofinance) einzuschätzen als einen Marktplatz wie z.B. Mintos oder Peerberry

Beispielsweise kann ein Marktplatz wie Mintos profitabel sein…die dahinterstehenden Kreditanbahner sind es dagegen noch lange nicht.

Für mich und meine Ziele kommen daher aktuell nur Direktanbahner in Frage. Das wird sich sicherlich über kurz oder lang ändern wenn ich mein Portfolio weiter diversifiziere. Gerade auf Mintos und Peerberry kann man gute Geschäfte erzielen wie die Erfahrungen anderer zeigen. Ohne vertretbaren zeitlichen Mehraufwand ist dies für mich allerdings nicht machbar.

Buyback, Zahlgarantien, Provisionfund

Es gibt unterschiedliche Konzepte den Investoren gewisse Sicherheiten zu bieten. Sicherheit bedeutet immer auch reduzierte Rendite. Für mich persönlich sind diese Garantien ein Muss.

Wer 1&1 zusammenzählt sieht schnell, dass die Plattform unbedingt solide aufgestellt sein muss um solche Sicherheiten zu gewährleisten. Buyback ist nur so gut wie sein Anbahner. Die ganzen Ausfälle 2020 haben dies verdeutlicht.

Warum wird das mit zunehmendem Investment weniger wichtig?

Es gibt % Ausfallquoten. Wer mehr Kohle einbringt kann sein Geld auf mehr Kredite verteilen und somit auch das Risiko von Totalausfällen mindern.

Für mich als Kleinanleger mit kurzem/mittleren Anlagehorizont kommt das nicht in Frage. Viele Leute fahren da sehr gut mit. Ich persönlich weiß nicht ob ich in 3 Jahren noch in P2P investieren will oder ob die Inflation eine für 5 Jahre vereinbarte Rendite noch rechtfertigt in der ich nicht an mein Geld komme.

Liquidität & Kreditlaufzeiten

Ein für mich extrem wichtiger Faktor. Ich bin neu im Geschäft. Mit Ausnahme Neofinance habe ich mir Plattformen wie Twino oder Robocash ausgesucht. Hier bin ich bei zweistelliger Rendite dennoch maximal 30-90 Tage an einen Kredit gebunden bin.

Im Falle des Falles möchte ich schnell an mein Geld. Mir graut es davor wegen 2 % Rendite 5 Jahre oder sogar länger irgendwo gebunden zu sein.

Auch wenn es aktuell „nur“ 6,75% Rendite bringt spricht mich daher das theoretische Konzept hinter Bondora Go & Grow daher als Teil meines Portfolios an. Soltle sich die Rendite nicht halten können werde ich das überdenken.

Natürlich argumentieren viele Profis mit sehr liquiden Sekundärmärkten, um fix an sein Geld zu kommen. Absolut gerechtfertigt. Darauf habe ich persönlich aber keine Lust.

Mindestinvestition:

1€ perfekt -10€ ausreichend bei funktionierendem Buyback. 50€ wäre mir schon wieder zu viel. Neben dem Faktor der DIversifizierung muss man ebenfalls bedenken, dass ein geringerer MIndestbetrag ebenfalls schnelelr reinvestiert werden kann.

Robocash und Bondora punkten hier ganz klar mit 1€ Mindestinvest bzw. Go& Grow!

Autoinvest

Für mich ein muss. Bieten allerdings auch so gut wie alle Plattformen in brauchbarer Form.

Kreditvolumen, Plattformalter, Investorenanzahl

Die meisten Plattformen bieten genügend Kredite um mein Budget unterzubringen. Jeh länger die Plattform am Markt ist und je mehr Leute in ein möglichst großes Kreditvolumen investieren – umso besser.

Cashback, Bonus und Loyalitätsprogramme

Kann die Rendite deutlich erhöhen wenn man viel Geld eingezahlt hat wie z.B. bei Robo.cash. Kann aber auch anderer Vorzüge bringen wie z.B. bei Neofinance durch ein lukrativeres Buyback bei Kreditausfall.

Der Bonus für Neuanmeldungen ist m.M nach vor allem für Kleinst- und Kleinanleger interessant. Z.B. bei Twino erhältst du für eine läppische Investition von 100€ eine Prämie von wahnsinnigen 15€.

Das ist natürlich eine super Rendite. Bei größeren Investitionen sind die anderen Konzepte natürlich Interessanter.

Hier gehts zu einer Übersicht von aktuellen Cashback & Bonuskationen von Plattformen die ich zur Zeit nutze

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